Каковы риски и преимущества открытия счета в международных платежных системах?

Популярность платежных онлайн-систем, которые являются провайдерами финансовых услуг, довольно быстро возрастает. Этому, способствовала пандемия, очень ощутимо способствовала. Клиенты стали искать способы оплатить все покупки с помощью онлайн-банкинга, чтобы не посещать финансовые учреждения. И этой альтернативой стали платежные системы. Они существовали и работали раньше, но такого спроса ранее они не имели. Теперь же, они имеют очень прочные позиции. Давайте разберем все плюсы и минусы пользования платежными системами.


Какие бывают платежные системы

Сразу же на ум приходят SEPA и SWIFT. Но они предназначены только для финансовых учреждений, так как их используют, преимущественно, для международных платежей. Также имеются другие платежные системы, которые используются для оплаты покупок в онлайн-магазинах. Например, Яндекс.Касса или Fondy. Но для нас с вами интересны системы, которые используются для открытия счета и проведения международных транзакций. Одними из таких систем являются Revolut и Monese. Эти системы еще называют EMI (electronic money institution). Помимо открытия счетов, они позволяют осуществлять эмиссию электронной валюты (с криптовалютами не путать) и открывать электронные кошельки.

Платежные системы, сегодня, называют необанками, что правда, отчасти. Это зависит от лицензии платежной системы. Если у неё есть банковская лицензия, то она может принимать деньги на вклады без ограничений и выдавать кредиты. Такие «необанки», чаще всего, являются ответвлением от традиционного банка, поэтому, по сути, банком и являются.

Если же система имеет только финансовую лицензию, то её полномочия ограничиваются только приемом платежей и это уже обычная платежная система. Но, ей не запрещено позиционировать себя на рынке как необанк.

Также, сами платежные системы делятся на несколько категорий:

1)   По количеству валют (мультивалютные и моновалютные)

2)   По территории, где оказываются услуги (международные, региональные, в пределах Евросоюза или Латинской Америки)

3)   По типу обслуживания клиента: специализация может быть только на физических или юридических лицах, или же, обслуживаются все

Также, есть системы, которые обслуживают только традиционные и растущие направления, а есть те, кто обслуживает high-risk бизнес.


Чем интересны платежные системы?

Платежные системы открывают новые возможности, как для бизнеса, так и для обычного человека:

- Быстрые международные транзакции

- Быстрое открытие счета

- Нет необходимости производить невыгодную конвертацию

- Расширение возможности оплаты

- Выпуск международных платежных карт с разной валютой

- Интернет-эквайринг

- Выдача кредитов (доступна в ограниченном виде и для платежной системы)

Больше всего популярны платежные системы у фрилансеров или предпринимателей, которые работают с агентами из других стран. Некоторые условия делают невыгодным обслуживание контрактов в местных банках: продажа валюты по невыгодному курсу, жесткий контроль валюты и слишком большое количество бюрократии.


В чем преимущества международных платежных систем?

Так как платежные системы имеют хорошую конкурентоспособность и являются удобной альтернативой обычным банкам, спрос на них будет только расти. В чем же заключаются её преимущества:

- Удаленное обслуживание (не требуется личный визит в другую страну)

- Высокая скорость обслуживания (осуществление переводов или открытие счета)

- Доступ к разным валютам

- Выгодные тарифы

- Высокий уровень защиты ваших денежных средств

- Широкие возможности управления денежными потоками – вывод в другие банки или системы

- Упрощенная процедура идентификации клиента

- Лояльность к нерезидентам

Платежные системы это - простое и быстрое решение для предпринимателей, фрилансеров из Украины и РФ. Счета открыть просто, можно быстро получить оплату за товар или услугу. Есть возможность использовать и хранить деньги без невыгодных конвертаций.


Риски и недостатки в международных платежных системах

У всего есть свои недостатки и платежные системы не исключение:

- Услуги имеют ограниченный характер. Основная функция платежных систем – расчетное обслуживание. А большая часть функций, доступных в обычных банках, они не предоставляют

- Не такого доверия от потенциальных клиентов. Да, эти системы удобны, но они еще не завоевали такого доверия и популярность как обычные банки

- Наличие лимитов. Органы надзора устанавливают лимиты на проведение определенных операций. Платежи, размеры вкладов для платежных систем.

- Усиление надзорных требований. С каждым днем, надзор за платежными системами становится жестче, увеличиваются требования к наличию капитала и наблюдение за исполнением законодательства AML

- Есть риск заморозки средств и блокировки счета. Если служба AML заподозрит ваши операции в нарушениях AML, то есть высокий риск ограничения доступа к услугам. Но, они пока еще лояльнее относятся к платежным системам, чем к обычным банкам

Кроме прочих недостатков, есть и другие. Например, Отсутствие доставки карты в некоторые страны (Украина и Россия) и отказ в обслуживании некоторых клиентов. Также, стоимость услуг для резидентов довольно велика.

Все это должно вас на вести на мысль, что если вы выбираете платежную систему для ведения своих дел, стоит обратиться за помощью к специалистам, так как есть риск ошибиться и потратить время и ресурсы впустую. Мы готовы вам предоставить нашу помощь. Наши эксперты подберут для вас самый оптимальный вариант платежной системы с минимальными рисками.

 

Для более подробной консультации обращайтесь:

телеграмм @PSB_Offshore https://t.me/PSB_Offshore

почта office@psb-consulting.ru


Другие статьи блога
За счет каких принципов налогообложения выгодны оффшорные компании
23 июня 2022 г.
За счет каких принципов налогообложения выгодны оффшорные компании

Большинство бизнесменов хочет, чтобы фискальные потери были минимальны. Это желание совпадает со стремлением международных инвесторов. Оффшорное налогообложение, хотя и «вышло из тени», но все равно остается относительно выгодным для огромного количества компаний международного и транснационального уровня, где много операций по экспорту и импорту. Также этот вопрос актуален для организаций, занимающихся в той или иной форме интеллектуальной собственностью, электронной коммерции, брокеров и сферы IT. Оффшоры все еще предлагают солидную экономику, при этом полностью в рамках закона. Оффшорные компании могут платить определенные налоги, у них свое формирование налогообложения. Есть несколько опций для соответствующих зон.

Напишите нам
в Telegram