Лицензии на криптовалютную деятельность: какие бывают и чем отличаются

Для предоставления услуг в сфере криптовалют в большинстве стран компании необходимо получить соответствующую лицензию. Условно их можно разделить на две большие группы:

1. 1. Специализированные лицензии, выдаваемые непосредственно представителями выбранной юрисдикции – финансовыми регуляторами и уполномоченными органами, – которые позволяют предоставлять услуги с криптовалютами и фиатными валютами. Эта лицензия чётко регламинтирует именно работу с цифровыми активами.
2. 2. Традиционные лицензии выдают финансовым организациям, которые планируют добавить новую услугу в свою специализацию. Они регламентируются общим финансовым законодательством и имеют лишь опосредованное отношение к криптовалютам.
3. 
   

В каких юрисдикциях выдают лицензии

Лицензии на осуществление криптовалютной деятельности можно получить во всех странах, которые создали хотя бы минимальную правовую базу для цифровых активов. Компании остаётся лишь выбрать наиболее комфортные и выгодные условия.

Это непросто – ситуация постоянно меняется. Долгое время Китай был отличным местом для работы с криптовалютами, но жёсткая политика и запреты, внедрённые в 2021 году, лишили его этого статуса, и многие биржи закрыли свои филиалы и сменили юрисдикцию.

На сегодняшний день популярными юрисдикциями для получения лицензии являются:

-         США

-         Эстония

-         Мальта

-         Кипр

-         Чехия

-         Великобритания

-         Гибралтар

-         Швейцария

Лицензирование в США

США считаются одной из самых прогрессивных стран в плане регулирования рынка криптовалют. Первые законодательные акты, призванные упорядочить эту индустрию, были внедрены в 2013 году. Работа в той юрисдикции даёт немало преимуществ, но она обходится компаниям очень дорого – около $300.000 в год.

Компания может получить американскую лицензию:

1. 1. Чтобы работать в США (по всей стране или в пределах одного штата);
2. 2. Чтобы работать в других странах, признающих американские лицензии.

Рассмотрением заявок и выдачей лицензией занимается комиссия FinCEN. Обязательным условием для лицензирования является соблюдением правил политики AML/KYC.

Получение лицензии

Для получения американской лицензии необходимы:

1. 1. Наличие Bitlicence;
2. 2. Регистрация компании в категории финансового бизнеса;
3. 3. Верификация клиентов компании и уведомление специальных служб в случае нарушения законодательства или подозрительной активности.
4. 
   

Европейское лицензирование

Лицензирование в Европе может разниться от страны к стране. Некоторые европейские юрисдикции лояльны к критоваютному бизнесу и предлагают смягчённые условия; ряд общих требований есть у стран-членов Европейского Союза.

Получение лицензии в Эстонии

Начнём с Эстонии – страны, в которой проще и дешевле всего получить разрешение на осуществление криптовалютной деятельности. Стоимость работы здесь не в пример ниже по сравнению с США: цены начинаются от €6000.

Рассмотрение заявки и выдача разрешения занимают около 1.5 месяцев, после чего компания-оператор получает право:

1. 1. Предоставлять услуги по обмену криптовалты;
2. 2. Предоставлять услуги по обмену криптовалюты на фиат;
3. 3. Осуществлять транзакции с третьими лицами.

Условия лицензирования:

Эстонские требования к компании-претенденту на получение лицензии минимальны:

1. 1. Как минимум один учредитель и один директор;
2. 2. Наблюдательный совет, минимум три члена;
3. 3. Специалист по контролю за противодействие отмыванию денег.

Один и тот же сотрудник компании при этом может брать на себя несколько ролей, это не запрещается. Есть требования и к размеру уставного капитала: не менее €2.500.

Лицензирование обмена криптовалют в Чехии

Не менее комфортные условия для ведения криптобизнеса сформированы правительством Чехии. Одно из преимуществ чешской лицензии заключается в том, что он действительна во всех странах Европейского Союза.

Разрешение на криптовалютную деятельность от чешского регулятора позволяет:

1. 1. Совершать операции с цифровыми активами;
2. 2. Совершать операции с фиатными активами;
3. 3. Предоставлять поддержку клиентских счетов для физических лиц.

При этом не стоит забывать о политике по противодействию отмыванию денег.

Условия лицензирования

Перечень требования для получения лицензии в Чехии выглядит следующим образом:

1. 1. Юридическое лицо с чешской регистрацией;
2. 2. Штат финансовых специалистов в компании, в том числе наблюдателей, которые будут фиксировать и сообщать о подозрительных действиях в соответствии с политикой AML/KUC;
3. 3. Атрибуты реально действующей, а не фиктивной компании для подтверждения присутствия;
4. 4. Сопроводительная документация.
5. 
   

Лицензирование на Мальте

Мальта как юрисдикция очень популярна для многих направлений бизнеса, и криптовалюты в этом плане не являются исключением. Одна из причин популярности этого региона – доступность. Оформление лицензии обойдётся даже дешевле, чем в Эстонии – от €5.750.

Всего на Мальте четыре типа криптовалютных лицензий, все они чётко регламентированы и предоставляют заявителю конкретные условия работы

Условия лицензирования

Условия получения разрешения на Мальте несколько похожи на Чехию и Эстонию. Обязательно:

1. 1. Зарегистрировать в юрисдикции юридическое лицо;
2. 2. Подтвердить наличие уставного капитала от €1.165;
3. 3. Подтвердить реальное присутствие компании;
4. 4. Зарегистрировать штат как минимум из трёх сотрудников.
5. 
   

Лицензирование обмена криптовалют на Кипре

Как и Мальта, Кипр тоже часто выбирается в качестве юрисдикции криптовалютной деятельности. На территории Республики действуют классические правила Европейского Союза, в том числе политика AML/KYC.

Условия лицензирования

Кратко пройдёмся по основным условиям регистрации на Кипре:

1. 1. Зарегистрированное по месту юридическое лицо с реальным присутствием;
2. 2. Подать заявку на инициацию проверки Центробанком;
3. 3. Обеспечить соблюдение политики AML.
4. 
   

Лицензирование обмена криптовалют в Гибралтаре

Приём заявлений и выдача лицензий на осуществление криптовалютной деятельности на Гибралтаре находится в компетенции финансового регулятора GFSC (Gibraltar Financial Services Commission).

Выше было упомянуто, что лицензии в нише криптовалют можно условно разделить на два типа – специализированные конкретно под криптовалюты и традиционные, которые имеют к ним лишь косвенное отношение. Гибралтарское разрешение относится скорее ко второму типу.

Государственная пошлина на оформление лицензии достаточно доступная – около €2.300 или 2.000 британских фунтов.

Условия лицензирования

Зарегистрировать нерезидентную фирму в Гибралтаре.

Для того, чтобы подать заявку на получение лицензии, необходимо:

1. 1. Зарегистрировать юрлицо на Гибралтаре;
2. 2. Запросить у регулятора документы для анкетирования;
3. 3. Оплатить необходимые взносы.
4. 
   

Получение лицензии в Великобритании

Компетентный орган, выдающий лицензии на криптовалютную деятельность в Великобритании, называется FCA (Financial Conduct Authority). Правовая база сформирована не до конца, но большая часть базовых положений прописана достаточно чётко. В том числе на цифровые криптовалюты распространяется налоговое законодательство – это нужно иметь в виду.

Ещё одна важная особенность британских лицензий, которой нет в большинстве других юрисдикций Европы: на сектор криптовалют не распространяются законы о противодействии отмыванию денег.

Условия лицензирования

Несмотря на то, что Великобритания вышла из Европейского Союза, порядок запроса лицензии в этой стране практически идентичен:

1. 1. Регистрация юрлица на территории Великобритании;
2. 2. Подтверждение реального присутствия компании;
3. 3. Согласовать вопросы налогообложения и встать на учёт в налоговую службу;
4. Зарегистрировать банковский счёт.
5. 
   

Лицензирование обмена криптовалют в Швейцарии

О Швейцарии мало говорят в контексте юрисдикций для получения криптовалютной лицензии, но зря: в этой стране также лояльные условия и требования к компаниям. Серьёзно относятся лишь к политике AML и противодействию отмывания денег.

FINMA – швейцарский регулятор, занимающийся выдачей лицензий. Компетентные органы предлагают разные разрешения в зависимости от планируемой деятельности. Также не стоит забывать о швейцарском налогообложении, которое также может предполагать некоторые скидки и льготы.

Условия получения

Для получения швейцарской лицензии понадобится:

1. 1. Зарегистрированная по всем правилам компания;
2. 2. Зарегистрированный корпоративный банковский счёт для внесения уставного капитала;
3. 3. Регистрация в налоговой службе.
4. 
   

Заключение

В 2022 году у бизнеса, планирующего зарабатывать на криптовалютах, есть возможность выбрать наиболее оптимальную для себя юрисдикцию. Важно отметить, что получение лицензии в большинстве стран – трудоёмкий процесс, требующий не только времени, но и полного соответствия требованиям регулятора.